Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом 2024

Совсем недавно у россиян появилась возможность погасить кредит или ипотеку материнским капиталом. Закон вступил в силу в 2018 году, однако, многие семьи не в курсе, можно ли погасить заем материнским капиталом. Итак, на полученные от страны финансы можно выплатить основную часть суммы:

1. Ипотеки. Это может быть первоначальный взнос, основная сумма или перекрытие процентов. Она дает возможность брать ипотечный заем до трехлетнего возраста малыша. Маткапитал можно тратить на перекредитование вне зависимости от даты появления обязательств по данному кредиту.
2. Потребительского кредита, предназначенного для расширения жилплощади, для ремонта или реконструкции здания.
3. Нецелевого потребительского кредита или микрозайма.

Ранее было замечено много мошеннических действий относительно материнского капитала с различными микрофинансовыми организациями, поэтому это было запрещено законодательством. Однако, если компания имеет подтвержденную лицензию и работает на рынке микрофинансирования более 3 лет, это будет абсолютно законным, коей и является ООО «ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС». Мы готовы предоставить свои услуги в любое время суток.

Обратите внимание! Финансы от маткапитала будут начислены МФО в том случае, если соблюдаются все требования, которые предъявляются законодательством.

Материнский капитал: понятие, особенности

Маткапитал представляет собой одну из форм государственной поддержки, которая выдается семьям, пополнившимся вторым или последующими детьми в период действия программы.

Особенности категории:

• Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
• Программа начала свое действие с 2007 года;
• В 2018 году дотация была продлена до 31 декабря 2021 года;
• Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
• Индексировалась до 2018 года (с текущего момента индексация приостановлена);
• Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
• Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
• Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
• Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
• На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
• Поддержка оказывается однократно;
• Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;

На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата

Согласно законодательству, направленному на урегулирование вопросов распоряжения средствами материнского сертификата, существует императивный перечень целей, на которые может быть потрачена указанная дотация. В их числе:

1. Улучшение условий проживания семьи:

• Приобретение уже готового жилья;
• Самостоятельное строительство жилплощади;
• Ремонт и реконструкция имеющейся недвижимости;
• Внесение капитала в счет исполнения ипотечного обязательства (как первоначальный взнос, так и погашение основной суммы долга);

1. Направление средств на формирование пенсии матери детей (путем перевода суммы в накопительную часть);
2. Оплата образования любого из детей семьи;
3. Направление средств на реабилитацию ребенка-инвалида:

• Компенсация затрат на лечение;
• Приобретение необходимого инвентаря и предметов (инвалидной коляски, специальной кровати-кушетки);
• Оплата реабилитационных услуг и занятий.

Вышеуказанный перечень является исчерпывающим, поэтому периодически возникающие утверждения о том, что средства маткапитала можно реализовать на покупку автомобиля являются голословными.

По общему правилу, использование сертификата допускается после достижения ребенком 3-х летнего возраста, но существуют оговорки, которые позволяют внести дотацию в счет погашения ипотечного бремени до наступления ребенком указанного возраста.

Обналичивание материнского сертификата – недопустимо и влечет наложение мер ответственности, как на лиц, предоставивших такую услугу, так и на родителей.

Исходя из вышесказанного, маткапитал нельзя реализовать на следующие цели:

• Приобретение земельного участка;
• Погашение задолженности перед ресурсоснабжающими или управляющими компаниями;
• На приобретение расходного материала, не связанного со строительством;
• На реконструкцию или ремонт дома, если такое мероприятие не влечет улучшение условий проживания семьи;
• На оплату потребительских кредитов (в том числе и погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита, если речь не идет об ипотеке).

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Несмотря на указание о невозможности использования средств материнского сертификата на погашение потребительского кредита, существуют оговорки.

В настоящее время у судов имеется некоторая практика, по которой семьи, оформившие потребительский кредит для строительства жилья сумели погасить им задолженность перед банком. Для этого необходимо учесть следующие моменты:

1. Предметом иска является обжалование решения ПФР, отказавшего в реализации дотации путем погашения ею потребительского кредита;
2. Семья должна доказать следующее:

• Ей не было известно о том, законом не предусмотрен запрашиваемый способ использования средств капитала, и она действовала бескорыстно;
• Вся сумма кредита была потрачена исключительно на улучшение условий проживания семьи;
• В кредитном договоре имеется указание на цель займа – строительство или ремонт жилплощади.
• Кредитное обязательство было оформлено, в том числе и для обеспечения интересов детей, путем организации им достойных условий проживания;

1. Исковое заявление должно делать акцент на статью 10 ФЗ № 265, которая указывает на то, что средства материнского сертификата могут быть использованы при любых гражданско-правовых сделках, цель которых – приобретение жилья, если такой способ не противоречит действующему законодательству.

Только в случае вынесения судом положительного решения потребительский кредит может быть погашен средствами маткапитала, однако такие варианты слишком редки и сопровождаются большими сложностями при формировании доказательственной базы.

Кто имеет право на получение пособия при рождении ребенка

Государственная материальная поддержка молодых семей, как программа, работает с 01.01.2007 г. и регулируется законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г., который имеет название – Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Если вы родили первенца, то такой закон не про вас. Он действует в отношении только тех родителей, у которых уже появился второй или третий малыш.

Сертификат родившая мама получает в территориальном отделении Пенсионного фонда России по месту своей прописки.

Но такой сертификат выдают только лишь при наличии некоторых важных условий:

1. Второй или третий ребенок должны рождаться исключительно на территории Российской Федерации.
2. Все виды материальной помощи со стороны государства на момент оформления материнского капитала должны быть прекращены. Другими словами, этот вид финансовой поддержки семьям разрешено выдавать только тем гражданам, которые не получают больше никаких пособий.
3. Получать такое довольствие могут по закону также и родители-усыновители, которые взяли в семью второго, третьего ребенка.
4. Если на второго ребенка можно оформить материнский капитал, то уже на следующего – третьего оформляет региональный семейный капитал. Довольствие выдается только на одного ребенка на семью.
5. Выдается сертификат с определенной суммой один раз.
6. Обналичивать финансы, закрепленные за сертификатом, нельзя. Потому и законных механизмов таких не существует.
7. Временных рамок для подачи заявления в ПФР на получение этого пособия нет. Это означает, что сразу после родов можно не спешить с подачей заявления в ПФР.
8. Но другое заявление – о том, как родители планируют применять сертификат, – они должны успеть подать до того, как второму, третьему или четвертому малышу исполнится 3 года.

Пособие оформляется только для детей, рожденных в период с 01.01.2007 г. по 31.12.2016 г.

Два заявления, которые родители составляют в Пенсионном фонде, говорят о том, что первое подается для получения самого сертификата, а второе – для пользования его привилегиями. Сертификат не имеет срока давности, а потому им могут воспользоваться владельцы в любое время.

Обратите внимание на следующие детали:

• ввиду того, что размер материальной помощи семья постоянно из года в год индексируется в сторону увеличения, уже полученный на руки сертификат менять нельзя;
• уплата налогов с физических лиц не практикуется в отношении к этому виду пособия (материнский капитал законом не признается как источник дохода), поэтому никто не вправе ничего с вас высчитывать;
• во время пользования сертификата всегда следует предъявлять свой личный паспорт;
• если вы вдруг потеряли сертификат, то его всегда можно восстановить, получив дубликат в ПФР;
• функции такого документа теряют юридическую силу в случае, когда родитель ребенка, на которого был оформлен материнский капитал, умер, его лишили родительских прав или он отменил усыновление.

Размер единоразовой материальной помощи от государства в виде капитала на 2024 г. и на ближайшие годы следующий:

Год индексации материнского капитала	Применяемый индекс, %	Размер проиндексированного капитала, руб.
2015	5,5	453026
2016	4,5	473412
2017	4	492349

Ближайшие родственники не могут оформить на себя сертификат, ведь он предназначается только для родителей родившегося второго ребенка (также третьего, четвертого и последующих детей). Лицом, оформляющим такое пособие, должен быть гражданин или гражданка Российской Федерации.

В случае, когда родитель, на которого был оформлен сертификат, утратил свои родительские права, тогда в ПФР могут переоформить документ на самого ребенка. Такое возможно в случае, если нет второго родителя.

На что разрешается потратить государственную помощь

Федеральный закон о материнском капитале предусматривает определенный порядок его использования, от которого уклоняться нельзя.

Ведь финансовая помощь семьям начисляется из бюджетных средств и реализуется при помощи государственного сертифицированного документа на получение семейного капитала для определенных целей.

Так, целями, которые обозначены в законодательстве, являются следующие решения материальных и нематериальных нужд ребенка:

1. Материнский капитал выдается для улучшения условий жилья для ребенка, проживающего со своими родителями. Под этим подразумевается следующие механизмы, которые называют понятием «улучшение жилищных условий»:
   • строительство или покупка жилья;
   • постройка жилья без помощи строительных организаций, осуществляемая владельцем сертификата или его супругом;
   • погашение процентов при кредитовании целей покупки или строительства жилья;
   • оплата первоначального взноса по кредиту за покупку жилья до исполнения ребенку 3-х лет (ст. 7, 10 закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 г.);
   • погашение займа под строительство или покупку жилья, который был оформлен до рождения ребенка, для которого получен семейный капитал.
2. Такое пособие разрешается использовать для более качественного и лучшего образования ребенка, развития его творческих или спортивных способностей.
3. Семейный капитал может быть применен с целью формирования пенсии мамы ребенка, накопительной ее части.

При помощи такого сертификата можно купить ребенку квартиру, дом или отправить его на обучение в престижное учебное заведение.

Отчисляться деньги за учебу, например, будут сразу на счет учебного заведения, как только вы оформите условия учебы своего ребенка через семейный капитал.

Действие сертификата предусмотрено законом напрямую и не может включать в процесс никаких посредников. Также мама может часть такой материальной государственной поддержки потратить на свою пенсию в будущем. Причем, воспользоваться этой суммой она может практически в любое время, даже когда ребенок уже повзрослеет.

Реально ли возвратить излишне уплаченные проценты по потребительскому кредиту расскажет статья: «Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту».

Возможно ли вам воспользоваться кредитом без обеспечения, читайте здесь.

Кредит на автомобиль под материнский капитал взять не получится, разве, что часть такого займа можно будет погасить при помощи сертификата семейного капитала.

Получается, что в условиях употребления денежных средств в безналичном выражении, нет ни слова о том, можно ли применять их в счет уплаты долга на погашение потребительского обеспечения.

Но если разобраться до конца, что, же такое потребительское кредитование, тогда становится ясным, что под материнский капитал можно оформить ипотеку или приобретение стройматериалов для постройки нового дома, но не ремонта квартиры. Ведь это же напрямую будет относиться к улучшению жилищных условий индивидуального жилья.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить потребительский кредит

В случае с применением материнского капитала потребительский кредит можно погасить только тогда, когда цели клиента на кредитование совпадают с целевым назначением пособия.

В содержании договора должно быть обязательно прописано, что средства пойдут на улучшение жилищных условий. Так, можно приобрести стройматериалы для постройки дома, как индивидуального жилища.

Нельзя сертификатом погасить долги перед банком, поставщиками, торговцами или другими организациями в следующих ситуациях:

1. В случае если деньги взяты на покупку земельного участка (даже если он приобретается под строительство жилья).
2. Когда оформлены займы для осуществления ремонта квартиры и покупки стройматериалов в этом случае.
3. Владелец сертификата хочет взять или брал уже ссуды для приобретения бытовой техники, автомобилей, мебели или другого движимого имущества. Это будет приравниваться не к улучшению «жилищных» условий, а к улучшению «бытовых» текущих условий.
4. Планируется погашение задолженностей квартплат и коммунальных услуг.
5. Родители хотят применить материнский капитал для оплаты за лечение ребенка или самих себя.
6. Предпринимаются попытки обналичить средства семейного капитала для оплаты личных долгов и прочих нужд.

Особенность новшества на правовом уровне в законе гласят, теперь такие кредиты можно будет частично или полностью погасить при помощи сертификата, но при условии, если в договоре прописано, что целью кредитования были именно вопросы жилья.

Условия погашения займа на улучшение жилья

Наиболее популярным применением этих денег является непосредственное оформление ипотеки под сертификат, дающий право получать кредит на жилье. Некоторые банки принимают сертификат лишь только для уменьшения так называемого «тела» кредита, но не процентов.

Это основная сумма, с которой начисляются все проценты, комиссии и пени. Хотя законодательством разрешено погашать проценты по жилищному займу.

Основным условием для клиентов большинства банков, желающих оформить ипотеку, является внесение первоначального взноса за приобретаемое жилье посредством использования сертификата семейного капитала (согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г.).

Дети обязательно включаются в долю при покупке недвижимости родителями, использующими сертификат семейного капитала. Именно это условие часто становится препятствием для банков, чтобы выдавать кредиты с включением сертификата.

Ведь здесь существуют свои юридические риски для банков.Но в виду того, что это один из механизмов погашения задолженности для клиента, некоторые идут на уступки.

Погасить первоначальный взнос при приобретении жилья можно даже до того момента, как ребенку исполнится 3 года.

Ранее, еще до мая месяца 2024 г., этого нельзя было сделать, нужно было дожидаться трехлетнего возраста малыша, чтобы потом только воспользоваться помощью материнского капитала.

Документы для оформления

Оформление погашения части займа, который пойдет на улучшение жилищных условий, начинается с подачи заявления в банк и в ПФР.

Обязательно во всех документах должна фигурировать фраза, раскрывающая намерение использование кредита и его погашения средствами материнского капитала, цели, которые бы не противоречили законодательным нормам. Это указывается в заявлениях и в кредитном договоре.

В целом, для банка подготавливается следующий пакет документов:

1. Сертификат семейного капитала (копия).
2. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании (копия).
3. Паспорт владельца сертификата и копии всех его страниц.
4. Паспорта и другие виду документов, которые бы подтверждали принадлежность к семье и их совместном проживании.
5. Пишется заявление на предоставление кредита по жилью.

Все копии документов должны быть заверены подписью, датой и расшифровкой подписи. Тонкости и нюансы по кредитному договору должны обговариваться сразу и прописываться в тексте соглашения.

Затем, после того как на руках у владельца материнского капитала будет уже подписанный сторонами кредитный договор, нужно идти в ПФР, где сдается следующий пакет документов:

1. Кредитный договор (копия).
2. Справка из банка об остатке долга по займу или выплате процентов долга по займу. Пени, комиссии и штрафы не учитываются в размер суммы.
3. Договор об ипотеке в случае, если были оформлены такие кредитные отношения. Договор следует предварительно провести через государственную регистрацию.
4. Свидетельство о госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье за счет кредитных денежных средств.
5. Если недвижимость приобретается без каких-либо долей, то лицо-владелец сертификата семейного капитала, должно письменно представить обязательство, что в дальнейшем жилье будет оформлено таким образом, чтобы состояло в общей собственности – на родителей и детей.
6. Финансовый лицевой счет по жилью или выписка из домовой книги.

Вся документация утверждена п. 13 Постановления № 862 от 12.12.2007 г. «Направление средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» (правила были также отредактированы 09.07.2015 г.).

Органы ПФР рассмотрят все документы, и средства в необходимом объеме будут ими перечислены из средств материнского капитала на счет кредитора.

При удовлетворительном исходе решения ПФР такие перечисления должны быть произведены не позже 2-х месяцев с момента подписания руководителем территориального органа ПФР распоряжения о предоставлении возможности родителям воспользоваться материнским капиталом по их целевым назначениям.

Реструктуризация

Пересмотр условий кредитного соглашения между кредитором и кредитуемым – это и есть реструктуризация займа.

То же самое практикуется и в отношении потребительских кредитов. И в этом случае большинство клиентов банка, не могущих вовремя уплатить положенные суммы, интересуются любыми возможностями на законных основаниях пересмотреть условия договора в свою пользу.

В случае, когда целевое назначение кредитных сумм не противоречит законодательству о материнском капитале, тогда клиенты, являющиеся обладателями такого сертификата, могут часть долга погасить. Главное, чтобы вовремя было написано заявление на реструктуризацию в банке.

Узнайте все о потребительском кредите без кредитной истории в статье: «Потребительский кредит без кредитной истории».

Сколько составляет срок исковой давности по потребительскому кредиту, читайте здесь.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит, изложено в этой статье.

Получается, что при помощи денежных средств материнского капитала могут быть погашены только те потребительские займы, при которых в условиях договора прописано целевое назначение кредитования – покупка или строительство жилья.

При оформлении кредита с использованием сертификата не следует об этом забывать. Можно погашать проценты этими средствами, а можно и внести первоначальную сумму по правилам кредитного соглашения. Что именно выбрать – вам подскажут в том или ином банке.

Доступные варианты расходования

Российское законодательство строго ограничивает возможные способы расходования средств из материнского капитала. В ФЗ № 256 четко обозначены доступные варианты:

1. улучшение жилищных условий;
2. оплата обучения детей;
3. увеличение накопительной пенсии для матери;
4. покупка предметов для адаптации и реабилитации детей-инвалидов;
5. получение ежемесячных выплат (но при выполнении дополнительных условий и лишь до того, как ребенку исполнится 3 года).

Никакие другие траты законом не предусмотрены. Это означает, что направить деньги на покупку автомобиля, дачи, земли (без дома), техники нельзя. Исключение составляет региональный капитал в некоторых городах.

Там он может иметь более широкое применение (в том числе траты на покупку машины, предметов для ребенка, земли и даже дачи и бани), однако сумма его окажется куда скромнее.

Можно ли маткапиталом погасить кредит?

Законодательство устанавливает не только возможные варианты расходования, но и то, когда капитал может использоваться для погашения кредитов. Это предусмотрено только в случае, если семья за счет займа улучшила свои жилищные условия (то есть, купила недвижимость, осуществила ее строительство или провела реконструкцию с увеличением жилой площади). Все остальные вариации невозможны.

Многие сограждане активно используют маткапитал для погашения кредита сразу по нескольким причинам: есть возможность расходовать средства до того, как ребенку исполнится 3 года; можно снизить свою финансовую нагрузку и размер конечной переплаты.

Погашение образовательных кредитов законом не предусмотрено, как, собственно, и иных займов, никак не связанных с улучшением жилищных условий.

Требования, предъявляемые к кредиту

Если семья решила направить средства семейного сертификата на погашение имеющегося займа, необходимо убедиться, что подобный вариант разрешен законом. Требования к кредиту выглядят следующим образом:

1. целевое использование – на покупку или строительство жилья (важно, чтобы этот пункт обязательно был прописан в кредитном договоре);
2. не предусмотрена выдача денег наличными – в этом случае клиент может воспользоваться средствами не по назначению и направить их на совсем иные нужды (поэтому оформлять нужно кредит с переводом на банковский счет или, еще лучше, непосредственно продавцу недвижимости);
3. приобретаемое жилье – пригодно для проживания (существуют требования к наличию коммуникаций);
4. купленная недвижимость становится общей собственностью всех членов семьи (если квартира передается банку в залог, то заемщик должен принести в ПФР письменное обязательство включить детей и супруга в состав собственников в течение 6 месяцев с момента снятия обременения).

Микрозаймы, автокредиты, образовательные и товарные кредиты исключены из списка обязательств, которые можно погасить маткапиталом. Нельзя использовать его и для выплаты потребительского кредита без указания жилищной цели.

Ипотека и потребительский кредит

Многие граждане, слыша о необходимости указания целей в виде покупки жилья, сразу думают об ипотеке или ее рефинансировании. В России это понятие воспринимается не совсем так, какое оно есть в действительности. В классическом понимании ипотека – это кредит, выдаваемый под залог недвижимости.

При этом сами деньги необязательно должны идти на покупку жилья. Бывает и так, что потребительские кредиты выдаются конкретно на улучшение жилищных условий. Поэтому и тот, и другой при определенных условиях можно погасить маткапиталом.

Важно не столько название кредита и заключаемого с банком договора, сколько целевое использование денег.

Ипотека сегодня является самым выгодным займом, поэтому предпочтительнее оформлять его. Кому-то покупка квартиры по потребительскому кредиту может показаться более удобной, ведь в качестве залога такая недвижимость не предоставляется. Обеспечение может отсутствовать совсем или выступать в виде другой недвижимости, автомобиля, банковской гарантии.

Особенности погашения

Если все условия соблюдены, то направить деньги на погашение потребительского кредита можно. Однако использовать средства из маткапитала разрешается на уплату:

• первоначального взноса;
• основной задолженности (тела кредита);
• начисленных процентов.

Направить деньги на оплату дополнительных комиссий, штрафов или пени нельзя – такое заявление ПФР точно отклонит.

Законом предусмотрено погашение ранее оформленных кредитов, даже если взяты они были раньше, чем семья оформила материнский капитал.

Обращение в ПФР для расходования средств

Решение о направлении средств маткапитала на погашение займа принимается сотрудниками ПФР. Предварительно получатель субсидии должен собрать документы и принести их по месту своего проживания/регистрации. В перечень бумаг входят:

1. заявление установленной формы (там обязательно указывается, на что будут направлены средства, а также реквизиты счета для перевода);
2. паспорт заявителя (если проживает не по месту регистрации – дополнительно свидетельство о временной прописке);
3. свидетельство о браке или его расторжении (если есть);
4. кредитный договор (копия);
5. справка от банка о размере оставшейся задолженности по кредиту;
6. выписка из ЕГРН (при покупке готового жилья) или копия ДДУ (при участии в ЖСК – копия реестра участников и другие подтверждающие документы);
7. обязательство сделать собственниками всех членов семьи в 6-месячный срок после снятия обременения, если таковое имеется (в противном случае жилье уже должно быть в общей собственности супругов и детей) – заверяется нотариально.

Все документы рассматриваются сотрудниками ПФР, а после заявитель получает уведомление о решении. При положительном ответе деньги перечисляются банку для погашения задолженности, семья ничего на руки не получает.

Кредитная политика в части использования материнского капитала

Ведущие финансовые организации и Пенсионный Фонд РФ подписали соглашение по работе с гражданами России в части материнского (семейного) капитала. Под данными организациями понимают: Банки, Кредитные потребительские кооперативы и Единый институт развития в жилищной сфере. Исключены микрокредитные и микрофинансовые организации, в частности из-за теневой политики некоторых.

В последнее время МКО и МФО не располагают доверительным отношением со стороны власти.

Допущенные к программе учреждения в свою очередь руководствуются федеральными законами. К ним причисляют закон: «О банках и банковской деятельности», «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ, «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере…» от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ.

Получатель права на материнский капитал может распорядиться им только в рамках целевого использования. Под чем также понимают направление средств маткапитала на улучшение условий жилья согласно статье 10 федерального документа от 29.12.2006 года N 256-ФЗ.

Если семья покупает жилплощадь, то сумму, указанную в сертификате по запросу родителя/попечителя, ПФР может перечислить полностью или частично продавцу на основании договора купли-продажи или отправить на выплату долга по кредиту. Кредитная сумма должна быть оформлена по ипотечной программе или условиям целевого займа.

Кредитование под материнский капитал

Федеральная программа по семейному капиталу действует по всей России с 2007 года, ее действие распространяется на жителей страны одинаково в независимости от субъекта. Уже после рождения первого ребенка семья может изменить жилищные условия в пользу своего комфорта. При решении оформить кредитный займ, следует подобрать финансовое учреждение, готовое к сотрудничеству.

Оно в свою очередь предложит программы для взаимодействия по вопросу расходования средств маткапитала.

Банковская ипотека

Ипотека выдается для покупки готового или строящегося жилья в новостройке или на вторичном рынке. Стоит отметить, что кредитная сделка в рамках программы по дополнительной мере поддержки семейным парам, отличается от стандартного процесса оформления. Нельзя сказать, что клиентов ждут кардинальные изменения, но все-таки порядок немного другой.

Ввиду того, что добавляется платежный посредник, речь идет о Пенсионном Фонде, процедура содержит дополнительные этапы.

Воспользоваться суммой матпомощи разрешено полностью или частично, но только безналичным способом. Любая сделка, связанная с обналичиванием средств будет отклонена. Расплатиться с кредитной организацией житель РФ сможет как в самом начале оформления ипотеки, так и на других этапах:

1. Обычно при заключении договора родитель определяет сумму по сертификату как инструмент для оплаты первоначального взноса.
2. Если кредитование осуществлялось ранее и семейство выплачивает основной долг и проценты, то погасить часть суммы или остаток возможно за счет семейного капитала.
3. Разрешается подать заявку на рефинансирование, после этого погасить жилищный кредит перед новым кредитором, используя сумму господдержки.
4. В некоторых регионах семья сможет одновременно использовать федеральный и региональный капитал для расчета с банком или иным финансовым учреждением.

Если у клиента образовалась задолженность по долговым обязательствам, после чего была начислена пеня, штраф, то ПФР отклонит заявление на распоряжение, пока заемщик не погасит набежавшую сумму сверх основного долга.

Кредит на покупку недвижимости

Стать заемщиком разрешено и другим способом, если заключить договор с банком на условиях целевого кредитования. Часто на официальном сайте финансовые компании публикуют предложения по кредиту на приобретение недвижимости или земельного участка. Здесь же стоит отметить, что материнский капитал нельзя направить на покупку земли, такие предложения лучше игнорировать, если рассчитываете на государственную поддержку.

Данный вариант кредита выгоден, если семья накопила 80-90% денег от стоимости жилья и необходима небольшая дополнительная сумма. Выданная госпосощь должна быть направлена на расчет с продавцом, у которого заемщик покупает квартиру или частный дом, то есть выданные ПФР средства имеют срого целевую направленность.

Средства материнского капитала разрешается направить на погашение кредита, оформленного как на владельца сертификата, так и на супруга. Допустим после рождения первого ребенка в 2022 году у мужа уже был жилищный кредит или ипотека, то жена имеет право обратиться в ПФР, чтобы закрыть его кредитные платежи.

Целевой займ на строительство либо реконструкцию

Граждане РФ, получившие заемную сумму и вложившие ее в долевое участие на строительство жилого объекта, могут обратиться в ПФР для покрытия долга за счет материнского семейного капитала. Расчеты могут производиться путем погашения кредитной суммы или с открытием эскроу-счета.

Кроме этого, на основании пункта 2 статьи 10 федерального закона от 29.12.2006 года N 256-ФЗ, допускается покрытие расходов по строительству или реконструкции жилого помещения, выполняемых собственными силами без привлечения сторонних компаний или по договору подряда. В такой ситуации денежные средства перечисляются на банковский счет человека, получившего сертификат.

Направленная сумма не может превышать 50% от общей суммы сертификата на маткапитал.

Вместе с тем обязательно наличие у заявителей:

1. Копии документов на право собственности землей, где возводится жилой объект.
2. Копии разрешения на строительство/реновацию на одного из супругов.
3. Письменного обязательства, о том, что в течение 6 месяцев после получения кадастрового паспорта в общую собственность будут вписаны второй супруга и дети.
4. Сведений о регистрации в Едином госреестре недвижимости.

В соответствии с последними поправками в 2021 году, семья имеет право распоряжаться госредствами для обустройства жилья при дачном или садовом участке. Если займ оформлен для этих целей, то следует подтвердить расходы и предоставить правоустанавливающие документы на участок.

• Добавить еще один этаж.
• Благоустроить мансарду вместо чердачного помещения.
• Расширить место проживания.
• Подготовить дополнительную комнату.

Оформляем кредит: поэтапное руководство

Семейный капитал реализовал мечту многих родителей. Больше всего счастливы жители небольших городов и поселений, ведь сумма в размере 524 528 руб. на первого ребенка или 693 144 руб.

сразу за двух детей часто покрывает большую часть кредита. Чтобы пойти таким путем, необходимо согласовать свое решение с Пенсионным Фондом и банком. Действовать нужно следующим образом:

Этап 1. Выбираем условия кредитования.

В связи с продлением государственной программы по предоставлению материнского (семейного) капитала все больше банков готовят предложения по кредитованию. Ипотека – одно из главных направлений применения средств господдержки. Сегодня насчитывается более 10 банковских учреждений в России готовых взаимодействовать с родителями, у которых в наличии сертификаты.

Чтобы разобраться в условиях, следует ознакомиться с официальным сайтом банка или посетить офис обслуживания. Потенциальный клиент должен проконсультироваться по:

• кредитному лимиту;
• годовой ставке;
• процентам страхования;
• сроку кредитования;
• сумме кредитного платежа;
• сбору документов.

От заявителей банк потребует:

.
1. Справку о заработной плате за последние 6 месяцев.
2. Подтверждение дохода созаемщиков.
3. Гражданский паспорт.
4. Документы на приобретаемую недвижимость.
5. Дополнительную информацию в зависимости от кредитной программы.

Этап 2. Согласование кредита с ПФР

Если семейная пара получила дополнительную меру господдержки, то она может закрыть полностью или частично свои обязательства по кредиту. Для этого в территориальный ПФ следует подать заявление на распоряжение материнским капиталом, к нему приложить:

• паспорт гражданина РФ;
• сертификат;
• кредитный договор;
• банковские реквизиты.

В зависимости от программы кредитования, ПФР может запросить дополнительные справки и правоустанавливающие акты на приобретаемый, строящийся или реконструирующийся объект.

Если вы еще только планируете оформить займ, то прежде чем заключить кредитный договор, сначала обратитесь в региональное отделение ПФ для согласования условий по нему.

Этап 3. Погашение займа за счет маткапитала

В связи с сокращением сроков по рассмотрению заявления на распоряжение, ПФР обязан уведомить заявителя о решении не позднее 10 рабочих дней . Если все моменты соответствуют регламенту, то оплата первоначального взноса или основного долга будет произведена в течение 5 банковских дней.

Семейный капитал для погашения потребительского кредита

Погашение нецелевых кредитов за счет матпомощи запрещено на законодательном уровне. Единственный вариант подлежит согласованию с ПФР, если займ был использован для закупки товаров и оплаты услуг в целях социальной адаптации ребенка-инвалида. Потребуется предъявить чеки, квитанции с соответствующими датами.

Ввиду того, что малообеспеченным семьям разрешается заявить о желании получать ежемесячное пособие из средств сертификата, у них появляется возможность погашать кредитные платежи.

Разрешено ли получить кредит наличными под матпомощь

Абсолютно исключено получение займа в виде наличных, в целях последующего его погашения за счет средств материнского капитала. Правительство РФ отвергает любые сделки, нацеленные на избежание безналичного расчета. Существует строгий регламент, куда имеет право родитель направить положенную сумму.

Любые мошеннические сделки по обналичиванию материнского капитала, караются законом. К недобросовестным лицам применяется статья 159.2 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат».

Как получить займ под семейный капитал без справки о доходах

Некоторые финансовые компании практикуют предоставление кредита под материнский капитал без справки о заработной плате. Но в таком случае запрашивают банковскую выписку у физлиц, являющихся самозанятыми или фрилансерами. Если за последние 6 месяцев отмечены движения по карточному счету, то банк, возможно, удовлетворит просьбу.

Этот вопрос рассматривается сугубо индивидуально.